1.上班族一工薪貸:有社保.
工薪貸是專門針對(duì)工薪階層推出的一種信用貸款。它以借款人的工資收入為主要依據(jù)，無需抵押和擔(dān)保，銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人的工資水平、工作年限、信用記錄等因素來確定貸款額度和利率。
【適合申請(qǐng)的人群】
-收入穩(wěn)定人群:一般要求借款人有穩(wěn)定的工作和收入來源，例如在國(guó)企、事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、大型民營(yíng)企業(yè)等工作的員工。部分銀行還會(huì)對(duì)借款人的收入水平有一定要求，如稅前打卡月收入3000元以上等。
- 信用良好人群:信用記錄在工薪貸申請(qǐng)中至關(guān)重要，借款人需保持良好的信用狀況，無逾期、欠款、呆賬等不良記錄。
-年齡符合要求人群:通常年齡在22周歲至55周歲之間，不過具體年齡范圍可能因不同銀行或產(chǎn)品而有所微調(diào)。
【申請(qǐng)注意事項(xiàng)】
-了解貸款產(chǎn)品細(xì)節(jié):不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的工薪貸產(chǎn)品在貸款額度、利率、還款方式、貸款期限等方面存在差異，要根據(jù)自身需求選擇合適的產(chǎn)品。
-注意信用記錄維護(hù):保持良好的信用記錄，避免在申請(qǐng)貸款前頻繁查詢征信或出現(xiàn)逾期等不良行為。
-確保材料真實(shí)性:提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的申請(qǐng)材料，包括身份證明、收入證明、工作證明、工資流水等，如提供虛假材料，不僅貸款申請(qǐng)會(huì)被拒絕，還可能面臨法律責(zé)任。
- 明確貸款用途:工薪貸一般用于合法合規(guī)的消費(fèi)支出，如家裝、購車、教育、醫(yī)療等，不得用于投資、賭博等違法違規(guī)活動(dòng)。
【審核通過的條件】
-穩(wěn)定的工作和收入:這是銀行評(píng)估借款人還款能力的重要依據(jù)，穩(wěn)定的工作和較高的收入有助于提高貸款申請(qǐng)的通過率和額度。
-良好的信用記錄:信用記錄良好的借款人更受銀行青睞，銀行通常會(huì)查看借款人的征信報(bào)告，評(píng)估其信用狀況。
- 合理的負(fù)債情況:銀行會(huì)考慮借款人的負(fù)債水平，如果負(fù)債過高，可能會(huì)影響貸款申請(qǐng)的審批結(jié)果。一般要求借款人的月還款額(包括本次貸款申請(qǐng))不超過月收入的一定比例.
2.保單貸
保單貸款是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份;保單簽發(fā)時(shí)被保人的年齡、死亡賠償金額。
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過程中客戶的保險(xiǎn)保障不受影響，所以保單依然有效。
【貸款額度利率】
貸款人最關(guān)心的無外乎額度、時(shí)間與利率。
與一般質(zhì)押相似，保單貸款額度的參考指標(biāo)就是保單“現(xiàn)金價(jià)值”。
根據(jù)規(guī)定，保單貸款上限按保單現(xiàn)金價(jià)值一定比例計(jì)算，該比例各公司有所不同。比如太平洋、中國(guó)人壽和太平人壽規(guī)定是80%;、友邦保險(xiǎn)80%、中德安聯(lián)為70%。
保單貸款的時(shí)間較短，一般6個(gè)月。也有公司在到期后可自動(dòng)進(jìn)行續(xù)貸。
【哪些保單可以貸款】
長(zhǎng)期保險(xiǎn)由于交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、保費(fèi)高，保單累積的現(xiàn)金價(jià)值也高，可以進(jìn)行保單貸款，比如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、險(xiǎn)等。
保障一年或者更短的保險(xiǎn)，由于沒有現(xiàn)金價(jià)值，或者現(xiàn)金價(jià)值不高，一般不能進(jìn)行保單貸款，比如一年期意外險(xiǎn)、一年期醫(yī)療險(xiǎn)等。
【還款類型】
還款時(shí)客戶可以選擇一次性全部?jī)斶€或部分償還。如果在貸款期滿時(shí)，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計(jì)息。
如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。
如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息小于保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。
3.房供貸
這類型的產(chǎn)品也是屬于信貸，主要看房貸月供金額和已還款時(shí)間。一般要求房貸月供不低于5000元，月供時(shí)間半年以上，月供越高，已還款時(shí)間越長(zhǎng)額度越高。
4.公積金貸
【什么是公積金貸款】
公積金貸款不僅可用購房，還可以辦理個(gè)人消費(fèi)貸。顧名思義，是指職工在住房公積金賬戶中存儲(chǔ)的資金，可以作為貸款的基礎(chǔ)，用于個(gè)人消費(fèi)。其特點(diǎn)包括:
1.利率優(yōu)惠:相較于商業(yè)貸款，公積金貸款的利率通常更低，減輕了借款人的還款壓力。
2.額度靈活:根據(jù)個(gè)人的公積金繳存情況，貸款額度通常可以達(dá)到個(gè)人賬戶余額的幾倍。
3.用途廣泛:除了購房，公積金個(gè)人消貸款也可以用于合理的消費(fèi)需求。
【什么行有公積金貸款】
【公積金貸款有什么要求】
繳存滿一年:申請(qǐng)人必須在住房公積金中心連續(xù)繳存滿一年,或連續(xù)繳納中間不能斷繳，至少要6個(gè)月以上，具體時(shí)間以貸款時(shí)間為準(zhǔn)往前進(jìn)行推算。
繳費(fèi)基數(shù):公積金月繳存基數(shù)，基數(shù)越大，貸款額度評(píng)估的額度及越高，可以申請(qǐng)10-20倍。
信用良好:個(gè)人信用記錄良好，沒有不良貸款記錄。
收入證明:需要提供穩(wěn)定的收入來源證明，以確保有能力按時(shí)還款。
【申請(qǐng)流程】
1.準(zhǔn)備材料:身份證、工作證明、收入證明、社保繳納憑證等。
2.填寫申請(qǐng)表:向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心或通過官方網(wǎng)站提交貸款申請(qǐng)表。
3.審核:貸款機(jī)構(gòu)將對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并評(píng)估個(gè)人信用。
4.簽訂合同:審核通過后，與貸款機(jī)構(gòu)簽訂正式貸款合同。
5.發(fā)放貸款:貸款金額將劃撥至指定賬戶，借款人開始使用。
【注意事項(xiàng)】
合理規(guī)劃消費(fèi):在申請(qǐng)公積金消費(fèi)貸款前，務(wù)必考慮自身還款能力，避免負(fù)債過高。
了解地方政策:各地的公積金貸款政策可能存在差異，務(wù)必詳細(xì)了解所在地的具體要求。
保持良好信用:及時(shí)還款以維護(hù)個(gè)人信用，以便未來再次申請(qǐng)貸款。
5.房產(chǎn)貸
房指的是名下有全款房，沒有抵押，也沒有按揭房貸。一般本地名下有房都可以做，這種信貸產(chǎn)品相對(duì)來還是很好批的，貸款金額和房產(chǎn)價(jià)值以及持有時(shí)間有關(guān)。
7. 學(xué)歷貸
全日制本科以上學(xué)歷，同時(shí)有上班，有正常打卡工資，或者有流水，有穩(wěn)定的收入來源都行。這種類型的比較適合學(xué)歷高，上班沒多久的人，或者剛換單位沒多久的。
【申請(qǐng)條件】
1.年齡在20-30周歲(部分放寬至31歲前)。
2.擁有全日制本科及以上學(xué)歷，學(xué)信網(wǎng)可查，函授、自考等非全日制學(xué)歷不符合哦，不過專升本、應(yīng)屆畢業(yè)生、在讀碩士都能申請(qǐng)。
3.手機(jī)實(shí)名制使用滿6個(gè)月。
4.征信要求:近3個(gè)月貸款審批查詢<6次，近6個(gè)月<10次，無頻繁非銀查詢;除按揭貸款外，貸款機(jī)構(gòu)數(shù)≤3家，非住房按揭筆數(shù)≤5筆，總負(fù)債≤100萬元;近2年內(nèi)無連續(xù)2次逾期(連2)或累計(jì)4次逾期(累4)，無6次連續(xù)逾期;名下信用卡累計(jì)使用率<80%;申請(qǐng)人及配偶無強(qiáng)制執(zhí)行等嚴(yán)重負(fù)面記錄。
【申請(qǐng)流程】
1.添加白名單:準(zhǔn)備好身份證正反面、手機(jī)號(hào)、學(xué)信網(wǎng)截圖，五分鐘就能加好白名單，這一步很關(guān)鍵，沒加白名單系統(tǒng)可能查不到畢業(yè)信息，還容易出預(yù)審批額度，一旦這樣就得等31天才能重新申請(qǐng)。
2.線上申請(qǐng):通過交通銀行手機(jī)銀行或官方小程序提交申請(qǐng)，填寫個(gè)人信息、上傳學(xué)歷證明(學(xué)信網(wǎng)截圖)、身份證正反面照片等。
3.系統(tǒng)審批:提交后系統(tǒng)快速審核，最快8秒出額度，要是沒通過可能會(huì)觸發(fā)人工電核，如實(shí)說明貸款用途就行。
4.放款提款:額度審批通過，額度后，資金直接打入個(gè)人賬戶，隨時(shí)能用。
【注意事項(xiàng)】
1.提前規(guī)劃好貸款用途，申請(qǐng)時(shí)清晰表述，能提高審批通過率。
2.申請(qǐng)前自查征信，確保符合要求，要是查詢次數(shù)超標(biāo)，可以把征信發(fā)給銀行專員確認(rèn)下能否申請(qǐng)。
3.無工作記錄可能影響額度，有工作的話入職滿1個(gè)月后再申請(qǐng)，要是國(guó)企、事業(yè)單位員工或交行/他行按揭還款滿1年，通過率會(huì)更高。
8. 助學(xué)貸
【什么是助學(xué)貸款?】
助學(xué)貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，其中，國(guó)家助學(xué)貸款又分為校園地國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款，以下是詳細(xì)解析:
國(guó)家助學(xué)貸款■性質(zhì)與用途:
是信用貸款，無需擔(dān)保或抵押，用于幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。
申請(qǐng)條件:
具有中國(guó)國(guó)籍和居民身份證，具備完全民事行為能力，家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，誠(chéng)實(shí)守信、能正常完成學(xué)業(yè)，辦理前需在指定銀行開立存款賬戶。
申請(qǐng)材料:
通常包括身份證、錄取通知書或?qū)W生證、戶口本相關(guān)頁，未成年借款人需監(jiān)護(hù)人戶口信息頁和身份證，還需有指定銀行借記卡。
■貸款金額:
本科生每人每學(xué)年不超過16000元，研究生每人每學(xué)年不超過20000元?！鲑J款利息:
執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，在校期間利息由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后利息由學(xué)生本人全額支付。
■還款期限:
學(xué)生可在畢業(yè)后3年內(nèi)選擇開始償還本金的時(shí)間，13年內(nèi)還清貸款本息。
【生源地信用助學(xué)貸款】
■性質(zhì)與用途:
也是信用貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)或其他法定監(jiān)護(hù)人為共同借款人，向?qū)W生入學(xué)前尸籍所在縣的學(xué)生資助管理中心或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)?！錾暾?qǐng)條件:
借款學(xué)生需為家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生或在校生，共同借款人需有穩(wěn)定收入來源，具備還款能力。■申請(qǐng)材料:
首貸需借款學(xué)生與共同借款人身份證、戶口簿、錄取通知書或?qū)W生證、貸款申請(qǐng)表，未通過預(yù)申請(qǐng)的還需家庭經(jīng)濟(jì)困難認(rèn)定表。續(xù)貸只需辦理人身份證和簽字的申請(qǐng)表。
■貸款金額:
全日制普通本?？茖W(xué)生每人每年不超過16000元，不低于1000元;全日制研究生每人每年不超過20000元，不低于1000元。
■貸款利息:
執(zhí)行LPR5Y-60個(gè)基點(diǎn)，每年12月21日根據(jù)LPR5Y調(diào)整一次。
■還款期限:
最長(zhǎng)貸款期限為剩余學(xué)制加15年，最長(zhǎng)不超過22年。畢業(yè)后有最長(zhǎng)5年還本寬限期，寬限期內(nèi)只需償還利息。
【商業(yè)助學(xué)貸款】
■性質(zhì)與用途:
是銀行向正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系家屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，屬于擔(dān)保貸款，用于學(xué)生出國(guó)留學(xué)、再教育進(jìn)修等，需擔(dān)保，不享受財(cái)政貼息。
■申請(qǐng)條件:
借款人在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、城鎮(zhèn)常住戶口，有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定收入，能按期償還本息，提供學(xué)校相關(guān)證件和費(fèi)用證明，有銀行認(rèn)可的擔(dān)保等。
■貸款金額:
由銀行根據(jù)借款人資信和擔(dān)保情況綜合確定。
■貸款期限:
最短6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過8年。
9.農(nóng)戶貸
【什么是農(nóng)戶貸款?】
涉農(nóng)貸款是銀行專門為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供的貸款，幫助他們發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。無論是養(yǎng)魚、種地還是買農(nóng)機(jī)，都可以申請(qǐng)這種貸款哦!簡(jiǎn)單方便，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展。
【農(nóng)戶貸款的優(yōu)勢(shì)】
涉農(nóng)貸款利率優(yōu)惠，比普通貸款更省錢;期限靈活，能根據(jù)生產(chǎn)周期調(diào)整;還款方式多樣，可以選擇按月、按季或等農(nóng)產(chǎn)品上市后還款，非常貼心實(shí)用。
【誰可以申請(qǐng)?】
農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社都可以申請(qǐng)涉農(nóng)貸款。種植大戶、普通農(nóng)戶、養(yǎng)殖場(chǎng)、種植園、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等都能從中受益，聯(lián)合申請(qǐng)還能獲得更多支持。
【如何申請(qǐng)農(nóng)戶貸款?】
選擇當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行或農(nóng)業(yè)銀行咨詢，準(zhǔn)備好身份證、戶口本、土地承包合同、項(xiàng)目計(jì)劃書等材料，填寫申請(qǐng)表并提交。等待審核通過后簽訂合同銀行會(huì)將貸款發(fā)放到賬戶。
【申請(qǐng)注意事項(xiàng)】
選擇合適的貸款產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的利率、期限和還款方式各不相同;準(zhǔn)備充分的材料可以提高審批效率;保持良好的信用記錄，更容易獲得貸款，助你順利創(chuàng)業(yè)。
10.法人貸
這類型的產(chǎn)品也很簡(jiǎn)單，公司法人或股東，個(gè)人流水還可以，收入比較穩(wěn)定的都可以做一筆信貸。夫妻共簽的話，額度翻一倍。
【申請(qǐng)要求】
1.申請(qǐng)貸款的企業(yè)在工商管理部門注冊(cè)成立的時(shí)間需要達(dá)到1年以上，且正常經(jīng)營(yíng);
2.企業(yè)法人需要在貸款經(jīng)辦行開立賬戶，并辦理結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)至少1年;
3.企業(yè)近半年的開票額在150萬元左右;
4.企業(yè)法人未發(fā)生欠稅、欠費(fèi)、拖欠職工工資和另外的各類欠款(正常應(yīng)付款除外);
5.企業(yè)負(fù)債率不能多于50%;
6.企業(yè)法人及其主要股東、關(guān)鍵管理人員近3年內(nèi)在納稅、融資、經(jīng)營(yíng)等方面信用良好，無不良記錄等。
11.商戶貸
這類產(chǎn)品主要指有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶老板或者有限公司，適合開店做生意的。商戶貸基本沒有什么開票、繳稅，也不交社保、公積金，只要流水還可以就能做.
【什么是農(nóng)行商戶貸?】
商戶貸是銀行為咱們個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主量身定制的線上經(jīng)營(yíng)貸款，純線上操作，超方便，簡(jiǎn)直是生意人的“及時(shí)雨”!
【申請(qǐng)要求難不難?】
1.年齡:20-65周歲，年齡范圍挺寬泛，很多小伙伴都符合。
2.經(jīng)營(yíng)時(shí)間:企業(yè)得成立滿2年，個(gè)體戶也一樣哦。這是為了確保咱們有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)~
3.收款碼:連續(xù)使用銀行收款碼或者其他銀行銀聯(lián)收款碼18個(gè)月以上，近6個(gè)月交易流水≥6萬元且筆數(shù)≥100筆。日常收款別忘用合規(guī)收款碼，關(guān)鍵時(shí)刻就能派上用場(chǎng)啦!
4.征信:當(dāng)前不能有逾期，近2年逾期不能“連2累4”，近1個(gè)月貸款查詢≤3家，近3 個(gè)月≤6次，信用卡使用率≤70%，信用貸款負(fù)債≤200萬元。征信維護(hù)好，貸款更輕松~
【額度、利率和期限怎么樣?】
1.額度:能貸300萬元，基礎(chǔ)鵝度50萬元，要是使用農(nóng)行聚合碼≥6個(gè)月，交易流水≥334萬元，預(yù)授信鵝度可達(dá)100萬元，資金充足，生意擴(kuò)張不用愁!
2.利率:年化利率3.45%起，優(yōu)質(zhì)客戶還有更低利率，融資成本低，壓力小。
3.期限:最長(zhǎng)5年期，支持1年期先息后本或5年期等鵝本息，還款靈活，適合不同經(jīng)營(yíng)周期。
【貸款用途有規(guī)定嗎?】
貸款資金用于經(jīng)營(yíng)相關(guān)支出，
