基礎(chǔ)通用條件
身份與年齡要求：需為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民（部分機(jī)構(gòu)支持港澳臺(tái)居民或外籍人士，但需在境內(nèi)居住滿一定年限），年齡通常在 18-65 周歲之間，部分銀行可能限制為 22-55 周歲（如招商銀行閃電貸要求 23-60 周歲）。
居住與戶籍要求：需在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，能提供房產(chǎn)證、租房合同、水電繳費(fèi)單等住址證明；部分機(jī)構(gòu)要求本地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明（如居住證）。
信用記錄要求：征信狀況良好，無(wú)嚴(yán)重不良信用記錄，如無(wú) “連三累六”（連續(xù) 3 個(gè)月逾期或累計(jì) 6 次逾期）、失信被執(zhí)行記錄；部分平臺(tái)會(huì)參考芝麻信用、京東小白信用等第三方信用數(shù)據(jù)。
收入與還款能力要求：有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，能提供銀行流水、工資單、勞動(dòng)合同等證明，部分機(jī)構(gòu)要求月收入不低于 1000 元（具體金額因產(chǎn)品而異）；個(gè)體工商戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)流水等材料。
貸款用途要求：貸款用途需合法合規(guī)，如用于消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等，不得用于投資股市、房地產(chǎn)、賭博等禁止領(lǐng)域，部分機(jī)構(gòu)會(huì)要求提供用途證明（如購(gòu)物合同、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等）。
不良信用記錄：存在 “連三累六”（連續(xù) 3 個(gè)月逾期或累計(jì) 6 次逾期）、呆賬（欠款長(zhǎng)期未還且催收無(wú)果）、擔(dān)保代償（為他人擔(dān)保后對(duì)方逾期，由自己代償）等記錄，會(huì)被判定為信用風(fēng)險(xiǎn)較高，大概率被拒；被列入失信被執(zhí)行人名單或有法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄，幾乎會(huì)被所有正規(guī)機(jī)構(gòu)拒絕。
材料是審核的重要依據(jù)，細(xì)節(jié)失誤可能導(dǎo)致直接拒貸：
材料不全或有誤：未提供核心材料（如身份證、收入證明、居住證明），或材料信息錯(cuò)誤（如身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)寫錯(cuò)）、與過(guò)往申請(qǐng)信息不一致，會(huì)增加審核難度，甚至被判定為信息不實(shí)；材料格式不符合要求，如身份證照片拍反、未露出四角，銀行卡非一類卡（二類卡限額會(huì)被拒），也會(huì)導(dǎo)致審核失敗。
材料造假：通過(guò) P 圖修改賬單日期、提交未蓋章的工作證明或偽造勞動(dòng)合同，一旦被大數(shù)據(jù)比對(duì)發(fā)現(xiàn)或人工核查識(shí)破，會(huì)被列入機(jī)構(gòu)黑名單，短期內(nèi)無(wú)法再次申請(qǐng)。
借款人要求
身份資質(zhì)：年滿 18 周歲且具有完全民事行為能力，部分銀行要求年齡不超過(guò) 65 周歲；若為境外自然人，需提供合法居留證明。
信用狀況：征信良好，無(wú) “連三累六”（連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次逾期）等嚴(yán)重不良記錄，部分銀行可接受輕微非惡意逾期（需提供合理解釋）。
還款能力：有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源，需提供近 6-12 個(gè)月工資流水、納稅證明、經(jīng)營(yíng)營(yíng)收流水等材料；負(fù)債率通常要求不超過(guò) 50%-70%。
其他要求：貸款用途需合法合規(guī)（如裝修、經(jīng)營(yíng)、購(gòu)車等），不得用于炒股、購(gòu)房、非法集資等禁止領(lǐng)域。
