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工程機械抵押貸款的流程相對標(biāo)準(zhǔn)化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：
提交申請：借款人向金融機構(gòu)提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。
設(shè)備評估：機構(gòu)委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內(nèi)容包括：
設(shè)備價值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；
產(chǎn)權(quán)核查（確認(rèn)無抵押、查封）；
處置可行性（評估二手市場流通性）。
最終出具《設(shè)備評估報告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。
資質(zhì)審核：機構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認(rèn)無風(fēng)險后進入下一步。
簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔(dān)保范圍等。
辦理抵押登記：到當(dāng)?shù)毓こ虣C械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。
放款：抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構(gòu)類型而異）。
個人小額貸款：面向個人發(fā)放，用于消費（如購物、旅游、醫(yī)療等）或臨時資金周轉(zhuǎn)，無需抵押擔(dān)保的信用貸款較為常見，如螞蟻借唄、京東金條等。
小微企業(yè)小額貸款：針對小微企業(yè)主、個體工商戶等發(fā)放，用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，部分產(chǎn)品需提供經(jīng)營證明（如營業(yè)執(zhí)照、流水等），如網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸、銀行的小微企業(yè)信用貸。
按擔(dān)保方式劃分
信用類小額貸款：無需抵押和擔(dān)保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。
擔(dān)保類小額貸款：需提供擔(dān)保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔(dān)保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔(dān)保）。
