合法合規(guī)經(jīng)營是企業(yè)立足市場的根本，也是申請企業(yè)貸的首要條件。企業(yè)必須持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證（已多證合一）等相關證照，確保經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策。例如，從事高污染、高能耗且不符合環(huán)保政策的企業(yè)，金融機構出于風險把控，通常不會給予貸款支持；而符合綠色發(fā)展理念，積極投身新能源、節(jié)能環(huán)保領域的企業(yè)，在申請貸款時則更具優(yōu)勢。
企業(yè)的信用記錄是金融機構評估貸款風險的重要依據(jù)。企業(yè)及法人征信報告需無當前逾期，近 2 年不良記錄不超過 6 次，且不存在 "連 3 累 6"（連續(xù) 3 期逾期或累計 6 次逾期）情況。良好的信用記錄表明企業(yè)在過往經(jīng)濟活動中履約能力強，這類企業(yè)不僅貸款審批通過率高，還可能享受更為優(yōu)惠的貸款利率；反之，信用記錄不佳的企業(yè)，不僅貸款申請容易被拒，即便獲批，也可能面臨更高的利率和更嚴苛的貸款條件。
同時，企業(yè)在各家銀行的信貸資產(chǎn)風險分類應為正常類，無涉及訴訟、執(zhí)行或行政處罰等負面信息。涉及訴訟可能意味著企業(yè)面臨法律糾紛和潛在的經(jīng)濟賠償責任；行政處罰反映企業(yè)在經(jīng)營過程中可能存在違規(guī)行為，這些都會增加金融機構對企業(yè)還款能力和還款意愿的擔憂，維護良好的信用形象是申請的重要前提 。
信用貸款則對企業(yè)資質要求更高，納稅評級 A/B 級或高新技術企業(yè)等優(yōu)質客戶。這類企業(yè)通常在經(jīng)營穩(wěn)定性、盈利能力、創(chuàng)新能力等方面表現(xiàn)突出，具備較強的還款能力和較低的違約風險，因此金融機構愿意在無需抵押擔保的情況下為其提供貸款 。
