企業(yè)的資產負債情況直接反映其償債能力。資產負債率通常需控制在 60%-70% 以內，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業(yè)資產負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構可能會要求企業(yè)提供更多的資產抵押或擔保，以降低自身風險。
企業(yè)的信用記錄是金融機構評估貸款風險的重要依據。企業(yè)及法人征信報告需無當前逾期，近 2 年不良記錄不超過 6 次，且不存在 "連 3 累 6"（連續(xù) 3 期逾期或累計 6 次逾期）情況。良好的信用記錄表明企業(yè)在過往經濟活動中履約能力強，這類企業(yè)不僅貸款審批通過率高，還可能享受更為優(yōu)惠的貸款利率；反之，信用記錄不佳的企業(yè)，不僅貸款申請容易被拒，即便獲批，也可能面臨更高的利率和更嚴苛的貸款條件。
同時，準備詳盡的申請材料是成功申請貸款的關鍵。企業(yè)資料方面，需提供營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近 3 年財務報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）、近 6 個月對公流水、納稅證明、貸款卡、企業(yè)征信報告等，這些資料能展示企業(yè)的經營實力和財務健康狀況。個人資料則包括法人及配偶身份證、戶口本、結婚證、個人資產證明（如房產、車輛、存款等）以及個人近 6 個月銀行流水，體現法人的經濟實力和信用狀況。擔保材料根據貸款類型而定，抵押類貸款需提供抵押物權屬證明（如房產證、土地證）及評估報告；擔保類貸款需提供擔保方同意擔保的文件、財務報表等 ，確保材料真實、完整、有效，避免因材料問題導致審批延誤或被拒。
在提交申請后，主動與銀行客戶經理保持密切溝通至關重要。及時了解審批進度，解答銀行提出的疑問，補充所需材料。溝通時突出企業(yè)優(yōu)勢，如穩(wěn)定的上下游合作關系、獨特的技術專利、的管理團隊等，展示企業(yè)的競爭力和還款能力，增加銀行對企業(yè)的信任度 。
