金融機構(gòu)十分關(guān)注企業(yè)的盈利能力，常見的評估指標(biāo)包括凈利潤、毛利率、凈利率等。近 2 年財務(wù)報表需顯示銷售收入持續(xù)增長、毛利潤為正值，體現(xiàn)企業(yè)良好的盈利趨勢。例如一家年凈利潤達(dá)到 200 萬元，毛利率為 40% 的電商企業(yè)，相比盈利能力較弱的同行，在申請貸款時更容易獲得金融機構(gòu)的認(rèn)可。盈利能力強的企業(yè)，意味著有更充足的現(xiàn)金流用于償還貸款。
對于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產(chǎn)權(quán)清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例，要求房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、無糾紛，且市場價值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權(quán)明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請貸款，金融機構(gòu)會根據(jù)房產(chǎn)的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產(chǎn)評估價值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)糾紛，或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場波動較大，金融機構(gòu)可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。
（二）正式申請：提交與溝通策略
建立信貸關(guān)系并準(zhǔn)備好材料后，企業(yè)需填寫《貸款申請書》，明確貸款用途（如用于采購原材料、設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)等）、金額、期限（一般流動資金貸款期限不超過 1 年，固定資產(chǎn)貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項目而定），同時附上貸款項目的可行性報告，詳細(xì)說明貸款資金的使用計劃、預(yù)期收益及還款來源，增強銀行對貸款性和可行性的信心。
個人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
