企業(yè)需持有工商部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，這是企業(yè)合法經營的基礎證明。且成立年限原則上滿 2 年（部分銀行接受 1 年以上），確保經營穩(wěn)定性。新成立的企業(yè)由于缺乏足夠的市場驗證和經營數(shù)據(jù)積累，金融機構很難對其未來的盈利能力和還款能力做出準確評估，貸款申請大概率會被謹慎對待；相反，經營時間較長的企業(yè)，憑借穩(wěn)定的客戶群體、成熟的業(yè)務模式和逐年遞增的營收，在申請貸款時就具備明顯優(yōu)勢。
風控部門復審則聚焦于企業(yè)的信用風險，審查企業(yè)及法人征信記錄，評估抵押資產價值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產抵押，會參考房產位置、房齡、市場價格波動等因素確定抵押率），運用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率，確保貸款風險可控。
個人消費信貸具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量占用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
5、貸款資金的性。指該類信貸都有抵（質）押物擔?；虮ＷC，信貸資金的性一般都能有保證。
1、私人借貸
（1）私人借貸最常見的就是民間借貸，不過有很多民間借貸是高利貸，因此在借款之前要了解清楚相關的利率。
（2）一般私人借貸是人與人之間的借貸行為，不會查詢個人征信，也就是說哪怕你的個人征信黑了也可以通過民間借貸進行借款。
（3）私人借貸雖然不查征信，但私人借貸中的放款人也擁有自己的一套信用評估方法，他們會根據(jù)自己對借款人的了解進行放貸。
（4）私人借貸年利率超過36%是不受法律保護的可以不支付利息。
