金融機構十分關注企業(yè)的盈利能力，常見的評估指標包括凈利潤、毛利率、凈利率等。近 2 年財務報表需顯示銷售收入持續(xù)增長、毛利潤為正值，體現(xiàn)企業(yè)良好的盈利趨勢。例如一家年凈利潤達到 200 萬元，毛利率為 40% 的電商企業(yè)，相比盈利能力較弱的同行，在申請貸款時更容易獲得金融機構的認可。盈利能力強的企業(yè)，意味著有更充足的現(xiàn)金流用于償還貸款。
對于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產(chǎn)權清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例，要求房產(chǎn)產(chǎn)權清晰、無糾紛，且市場價值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請貸款，金融機構會根據(jù)房產(chǎn)的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產(chǎn)評估價值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權糾紛，或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場波動較大，金融機構可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。
最終，由審貸委員會綜合各方面因素進行決策，結(jié)合國家行業(yè)政策（如對新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)給予支持，對產(chǎn)能過剩行業(yè)嚴格限制）、市場環(huán)境及銀行自身信貸政策，確定是否批準貸款申請，以及貸款額度、利率（一般根據(jù)企業(yè)信用評級、貸款期限、市場利率水平等因素確定，年化利率大致在 4% - 8% 區(qū)間）和還款方式（常見有等額本息、等額本金、先息后本等 ）。
個人消費信貸具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經(jīng)營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量占用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
5、貸款資金的性。指該類信貸都有抵（質(zhì)）押物擔?；虮ＷC，信貸資金的性一般都能有保證。
