同時(shí),企業(yè)需在申請(qǐng)行開立基本或一般結(jié)算賬戶,作為資金往來的核心載體,方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)資金流進(jìn)行監(jiān)控與管理 ,也便于企業(yè)日常資金的收付與結(jié)算。企業(yè)實(shí)際控制人或經(jīng)營者需具備 3 年以上從業(yè)經(jīng)歷,豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)茉黾悠髽I(yè)在復(fù)雜市場環(huán)境中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,且其需無不良個(gè)人信用記錄,避免因管理者信用問題影響貸款審批。
同時(shí),企業(yè)在各家銀行的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)為正常類,無涉及訴訟、執(zhí)行或行政處罰等負(fù)面信息。涉及訴訟可能意味著企業(yè)面臨法律糾紛和潛在的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任;行政處罰反映企業(yè)在經(jīng)營過程中可能存在違規(guī)行為,這些都會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)還款能力和還款意愿的擔(dān)憂,維護(hù)良好的信用形象是申請(qǐng)的重要前提 。
對(duì)于抵押類貸款,企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備等足額抵押物(通常折扣率不超過 70%),產(chǎn)權(quán)清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例,要求房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、無糾紛,且市場價(jià)值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權(quán)明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)貸款,金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值,確定貸款額度,一般貸款額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)糾紛,或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場波動(dòng)較大,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)降低貸款額度,甚至拒絕貸款申請(qǐng)。
同時(shí),準(zhǔn)備詳盡的申請(qǐng)材料是成功申請(qǐng)貸款的關(guān)鍵。企業(yè)資料方面,需提供營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近 3 年財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表)、近 6 個(gè)月對(duì)公流水、納稅證明、貸款卡、企業(yè)征信報(bào)告等,這些資料能展示企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)健康狀況。個(gè)人資料則包括法人及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證、個(gè)人資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)、車輛、存款等)以及個(gè)人近 6 個(gè)月銀行流水,體現(xiàn)法人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況。擔(dān)保材料根據(jù)貸款類型而定,抵押類貸款需提供抵押物權(quán)屬證明(如房產(chǎn)證、土地證)及評(píng)估報(bào)告;擔(dān)保類貸款需提供擔(dān)保方同意擔(dān)保的文件、財(cái)務(wù)報(bào)表等 ,確保材料真實(shí)、完整、有效,避免因材料問題導(dǎo)致審批延誤或被拒。