合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是企業(yè)立足市場(chǎng)的根本,也是申請(qǐng)企業(yè)貸的首要條件。企業(yè)必須持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證(已多證合一)等相關(guān)證照,確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策。例如,從事高污染、高能耗且不符合環(huán)保政策的企業(yè),金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)把控,通常不會(huì)給予貸款支持;而符合綠色發(fā)展理念,積極投身新能源、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的企業(yè),在申請(qǐng)貸款時(shí)則更具優(yōu)勢(shì)。
企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況直接反映其償債能力。資產(chǎn)負(fù)債率通常需控制在 60%-70% 以?xún)?nèi),過(guò)高的負(fù)債會(huì)被視為償債能力不足。若企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高,表明負(fù)債較多,償債壓力大,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求企業(yè)提供更多的資產(chǎn)抵押或擔(dān)保,以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)的信用記錄是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。企業(yè)及法人征信報(bào)告需無(wú)當(dāng)前逾期,近 2 年不良記錄不超過(guò) 6 次,且不存在 "連 3 累 6"(連續(xù) 3 期逾期或累計(jì) 6 次逾期)情況。良好的信用記錄表明企業(yè)在過(guò)往經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履約能力強(qiáng),這類(lèi)企業(yè)不僅貸款審批通過(guò)率高,還可能享受更為優(yōu)惠的貸款利率;反之,信用記錄不佳的企業(yè),不僅貸款申請(qǐng)容易被拒,即便獲批,也可能面臨更高的利率和更嚴(yán)苛的貸款條件。
對(duì)于抵押類(lèi)貸款,企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備等足額抵押物(通常折扣率不超過(guò) 70%),產(chǎn)權(quán)清晰且無(wú)爭(zhēng)議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例,要求房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、無(wú)糾紛,且市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權(quán)明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)貸款,金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值,確定貸款額度,一般貸款額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)糾紛,或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)較大,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)降低貸款額度,甚至拒絕貸款申請(qǐng)。