申請銀行保函的流程一般如下：

明確需求：確定所需銀行保函的類型，如投標保函、履約保函、預付款保函等，同時明確保函的金額、期限等關鍵要素。

選擇銀行：綜合考量銀行的信譽、服務質量、費用標準以及在保函業(yè)務方面的經驗等因素，挑選合適的銀行。

準備材料：通常需準備申請書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、財務報表、相關合同文件、擔保措施材料等。

提交申請：將準備齊全的材料提交給選定的銀行，可以通過銀行柜臺、網上銀行等渠道提交。提交后保留好相關憑證，以便跟進申請進度。

審核與審批

銀行審核：銀行對申請材料進行審查，包括企業(yè)的信用狀況、財務實力、擔保措施等，判斷申請人是否有能力履行相關義務以及保函風險的大小。

補充材料：審核過程中，銀行可能會要求申請人補充材料或進行進一步調查，申請人應積極配合。

分級審批：審核通過后，銀行會進行審批。審批層級因銀行內部流程和保函金額大小而異，小金額保函審批流程相對簡單快捷，大額保函可能需更高級別審批。

繳納費用：保函申請獲批后，按照銀行要求繳納費用。費用計算與保函金額、期限、類型等因素有關，繳納前要了解清楚費用標準和支付方式。

出具保函：銀行在收到費用后，會正式出具保函，一般以書面形式呈現(xiàn)，明確保函的類型、金額、期限、受益人等重要信息，申請人可選擇紙質保函或電子保函。

后續(xù)管理：在保函有效期內，申請人要嚴格遵守保函規(guī)定的義務，避免違約，同時關注保函狀態(tài)，如是否被索賠、是否需要延期等，如有問題及時與銀行溝通協(xié)商。

保函條款方面

格式不符：招標文件對保函格式有嚴格要求，但銀行提供的格式與之不完全匹配，如索賠方式、期限等條款的表述不同，可能導致投標無效或引發(fā)其他問題。

條款不清：保函中的某些條款表述含糊，容易引發(fā)誤解或爭議，如保證方式、保證范圍、索賠條件等約定不明確，可能在后期出現(xiàn)糾紛時，無法確定各方的權利和義務。

優(yōu)化擔保方式

采用非現(xiàn)金擔保：利用閑置房產、存單、應收賬款等進行質押，替代現(xiàn)金保證金。這些資產能為銀行提供一定保障，同時釋放企業(yè)現(xiàn)金流，還可能因銀行對不同擔保物的風險評估不同，而降低保函費用。

利用集團授信池：對于集團企業(yè)，可通過母公司擔保共享額度，讓子公司免押金開函，減少資金占用和相關費用。

合理安排申請時機與保函條款

把握銀行沖量節(jié)點：銀行在季度末、年末等時間節(jié)點可能有業(yè)務沖量需求，此時申請保函，銀行可能為完成指標而給予一定費率優(yōu)惠。

優(yōu)化保函條款：在不影響項目需求和合作方要求的前提下，盡量縮短保函期限、降低保函金額。期限越短、金額越小，銀行收費通常越低。同時，選擇風險相對較低的保函類型，如能用投標保函解決問題，就不用履約保函。